개인 연금저축 IRP 차이점, 가입이유, 세액공제

 

연금저축과 IRP가 헷갈리는 부분이 많아서 이번기회에 쭉 정리 해 보았다. 
아래 차이점을 한눈에 볼 수 있게 표로 정리했구, 세액공제율도 표로 정리 해 보았다. 

<목차>
1. 연금저축 가입 이유
2. 차이점 한표 정리
3. 세액 공제율

 

 

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대부분의 직장인들이 은퇴할때 국민연금과 퇴직금을 들고 나오는데, 
그래서 실제로 그외에는 준비가 되지 않은 분들이 많아 보인다. (우리 아빠도 마찬가지 이고)

연금계좌는 내가 스스로 돈을 입금해서 국민연금과 같이 은퇴후에 받을수 있는 제도로

연금계좌에 돈을 넣는 이유는 대표적으로 2가지가 있는데,

1. 은퇴 후 연금 수령을 위해
2. 세액공제 혜택

세금 혜택이란? 
나라에서 연금계좌에 대해서 장려를 많이 해주고 있고,  
국민연금으로 부족한 부분을 본인 스스로 메꾸게 하기 위함이겠죠?

그런데 그냥 들으라고 하면 사람들이 들지 않으니,
연말정산할 때 절세 혜택을 지원해서 가입을 유도하고 있다. 
높은 세액공제 % 를 받을 수 있죠.

 

연금저축과 IRP 의 차이점 

 

참고로 연금저축의 납입한도는 작년에는 400만원이었다가 

올해부터는 600만원으로 인상되었다. IRP는 300만원 그대로이고,

그래서 최대 작년에는 700만원

올해부터는 최대 900만원 한도로 변경되었다. 

 

<공제한도 참고사항>

최대 가입 가능 금액은 1,800만원,

-> 세액공제 혜택을 받을 수 있는 금액이 900만원

 

< 법적인 사유 >
- 6개월 이상 요양
- 개인회생, 파산
- 천지지변, 사회적 재난
- 무주택자 주택 매매, 전세보증금

<중도인출 참고사항>
중도인출 시 그동안 받았던 혜택을 반납을해야함
- 단, 장기적 요양이 필요한경우에는 적은 세율을 내고 돈을 찾을 수 있음

<투자상품 참고사항>
투자 상품은 한국 증시에 상장되어 있는 ETF 투자가능
-> 해외 상품은 투자 불가

 

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연금저축 세액공제율 

 

 

700만원을 넣는다고 가정하면, 1년에 약 100만원 정도를 환급 받는 효과인데,
주식으로......이정도 수익률 내기가 어렵다는건 사실이다. (나는 내어본적이없음 ㅎㅎ)

<결론>
연금저축 600만원 먼저 넣고, 최대 900까지 가능하다면  IRP300만원 추가

 

 

개인적으로는 연금저축과 IRP는 가입하는게 좋다고 생각하기는 하나, 

최근에는 사실 금리가 많이 올라서, 대출금이 있는 사람의 경우에는 

 

연금을 max 로 넣는건 큰 이득을 보기어려운 행동이라고 생각한다. 

 

이유는 향후에 연금을 돌려받을때 내야하는 세금때문에 큰 마진이 안남을 수 도 있다는 것이다. 

 

그 이유에 대해서는 추가적으로 알아보도록 하자 .