연금저축 IRP 수령은 꼭 10년으로 수령하는 건가? 수령한도와 절세 꿀팁

최근에 개인연금에 대해서 공부를 하다보니, 가입하는 방법과 

가입하는경우 세액공제 혜택에 대해서는 엄청많이 나와 있는데, 

사실상 수령하는 방법에 대해서는 정보를 구하는게 너무 어려웠다...

 

애시당초 세액공제가 16.5%라고 하면, 나중에 1200만원 이상 수령하는 경우에 16.5%를 뱉어내야한다고 하는데, 

아니그러면 대체 연금은 왜 드는거지? 

그럴거면 드는 이유가 없지않나?

라는 등의 많은 생각이 들었고, 결론에 도달할 수 있었다. 

---

 

수령 시 연금소득세 납부 세율

= 저율 과세 혜택은 아래와 같다. 

즉, 연금을 돌려받을때는 위와 같은 세율 혜택을 볼수 있다는 의미이다. 

즉 납입할때는 16.5% 세액공제를 받고 55세 이후부터 수령하는 경우네는 5.5%만 뱉어내고 수령가능하다는 점이다. 

 

 

저율 과세 혜택을 받기 위한 조건 

 

혜택을 받기위한 조건은 아래와 같은데, 

 

여기서 중요한 포인트가 나오는데 

55세 이후에 10년 이상 연금을 수령해야한다는 점이다. 

10년 이상!!

 

참고로 1200만원 이상시 16.5% 과세인데,

이 1200만원이라는 금액은 과거에 정해진 금액이라서

우리가 나이가 들었을때는 좀 상향 개정되지 않을까 생각한다. 

 

 

참고2) 연 1200만원은 오로지 개인연금을 말하는것으로 
국민연금과 퇴직금 등 과는 무관함

 

 

 

 

1200만원이 한도는 어떻게 정해지는것이죠?

 

 

10년이라고 가정하였을때, 총 연금을 10으로 나눈금액의 120%까지 1년에 수령 가능함

 

즉

Case 1) 개인 연금이 1억인 경우 

10년동안 수령 시 -> 연 1천만원을 수령 가능하고, 최대 120% 인 1200만원까지 수령 가능 

 

Case 2) 개인 연금이 총 2억인 경우

10년 동안 수령하면, 연간 1200만원을 초과 하기 때문에 초과분에 대해서는 16.5% 과세를 맡게됨

-> 때문에 10년 보다 더 긴 시간으로 설정하여 연금을 수령 해야함. 

 

 

그러면 1200만원 한도가 너무 적은것 아닌가? 

 

일단 위에서도 말했듯이, 이 제도가 예전에 만들어 졌기 때문에 

향후에는 상향 조정되지 않을까 다들 예상하고 있고, 

 

사실 잘 생각해보면, 1억의 경우 10년, 2억의 경우 20년이라고 해보자 

그러면 내가 55살 부터 20년 동안 수령해야하면 75살인데, "이정도는 살겠지?" 생각하면 

 

내가 납입한도를 900만원으로 최대로 해서 낸다고 가정하였을때 

2억을 내고 싶다면 22년은 내야 2억을 만들수 있다는것인데 

내가 지금 33살인데,,,,55살까지 22년....딱 남았네? 

그러면 올해는 이미 다 갔으니, 내년부터 900만원씩 Full 로 넣는다고 가정해야지만, 

2억을 만들 수 있다는 .....계산이 나온다. 

 

물론 당연히 주식도 하고, 배당소득도 받게되면, 당연히 그 이상도 벌수도 있지만,

일단, 올해 꼴랑 100만원 납입한 사람이 할 말은 아니라고 생각이 들긴한다. 

결론
1. 내년부터는 좀 더 납입해보자.
2. 연 1200만원 한도가 생각보다 채우기 어려울지도